Creditreform
Rechtsform Aktiengesellschaft, Kommanditgesellschaft
Gründung 9. März 1879
Sitz Neuss, Deutschland Deutschland
Leitung Holger Bissel (Präsident des Vorstandes des Verbands der Vereine Creditreform e. V.), Bernd Bütow, Roland Wedding, Frank Vollmar
Mitarbeiterzahl 4.100 (Europa und China, 2020), 3.392 (Deutschland, 2020)
Umsatz 608 Mio. Euro (Europa, China, Türkei, 2020), 538 Mio. Euro (Deutschland, 2020)
Branche Wirtschaftsauskunftei, Forderungsmanagement, Factoring, Marketing
Website www.creditreform.de
Stand: 28. April 2023

Die Unternehmensgruppe Creditreform agiert als Wirtschaftsauskunftei und Inkassodienstleister sowie in anderen Geschäftsfeldern.

Geschichte

Creditreform wurde am 9. März 1879 in Mainz von einer Gruppe von 25 kleinen Gewerbetreibenden und Händlern als Verein Barzahlung Mainz mit dem Ziel gegründet, keinem Kunden mehr Kredit zu geben, der einem Vereinsmitglied etwas schuldet. Der Verein änderte bereits am 9. August 1879 den Namen in Verein Creditreform zum Schutze gegen schädliches Creditgeben. Als neue Vereinsziele wurde Schutz der Mitglieder gegen den Missbrauch des Kredits, Unterstützung beim Einzug von Außenständen, Reform der Kreditverhältnisse und vor allem eine sichere Auskunftserteilung durch ein Netzwerk mit anderen Kreditvereinen auf dem Prinzip der Gegenseitigkeit definiert. Kurz nach der Gründung gab es in Deutschland 15 voneinander unabhängige Vereine nach der gleichen Idee, die sich 1883 unter Dachorganisation Verband der Vereine Creditreform e. V. (VVC) zusammenschlossen.

Seit 1928 gehören beispielsweise Angaben zum Jahresumsatz, Bilanzkennzahlen, Anzahl der Beschäftigten und die Kapitalausstattung zur Auskunft, um Gewerbetreibenden und Unternehmen eine Bonitätsprüfung zu ermöglichen. In dieser Zeit führte Creditreform ein einheitliches Auskunftsschema ein. 1947 zog der VVC aus dem sowjetisch besetzen Leipzig nach Neuss um. Nach dem Ölpreisschock 1973 und dem Ende der festen Wechselkurse im internationalen Zahlungsverkehr änderte sich das Aufgabengebiet der Organisation in die Früherkennung von Kreditrisiken. 1979 wurden die ehemals nur regional vorhandenen Datenbestände in einer zentralen Datenbank zusammengefasst. Seit 1990 werden auch Privatpersonen mit ihrer Bonität bewertet.

Zwischen 2009 und 2011 hat Creditreform eine Auskunftsgeneration eingeführt, welche neben Lösungen für Kreditentscheidungen im mittleren und hohen Risikobereich, auch Auskunftsformate für Bonitätsprüfungen bei geringen Risiken anbietet. Von Bedeutung sind dabei mehr als 42 Millionen Zahlungsbelege aus dem Debitorenregister Deutschland, dem Zahlungserfahrungspool von Creditreform. Darüber hinaus stehen rund 11,8 Millionen Bilanzen zu über einer Million Unternehmen zur Verfügung. Weitere Inhalte sind Angaben zur Ausfallwahrscheinlichkeit eines Unternehmens, zu Beteiligungen und Funktionen der Beteiligten sowie zum Unternehmensstatus und zur Unternehmenshistorie. Ein wesentliches Merkmal der Bonitätsauskünfte ist der Bonitätsindex, anhand dessen die Ausfallwahrscheinlichkeit von Forderungen bemessen wird. Weitere Neuentwicklungen wurden im Bereich des Monitoring – der Überwachung der Bonität eines Geschäftspartners in einer laufenden Kundenbeziehung – zur Verfügung gestellt.

Seit Februar 2011 integriert Creditreform eine weiterentwickelte Version des Bonitätsindex in die verschiedenen Produktformate der Unternehmensauskunft. Dazu wurde die Berechnungsmethode und die Informationsgrundlage für den Bonitätsindex weiterentwickelt. Zusammen mit einer möglichst genauen Angabe zur Ausfallwahrscheinlichkeit des jeweiligen Unternehmens soll der dabei entstandene Bonitätsindex dazu beitragen, potenziell ertragreiche und verlustreiche Geschäfte oder Geschäftspartner noch exakter unterscheiden zu können. Für die Zahlungsabwicklung im E-Commerce stellt Creditreform CrefoPay zur Verfügung, in dem eine Bonitätsbewertung und ggf. eine Überleitung in das Inkasso enthalten sind. Mit CrefoTrust bietet Creditreform seit 2021 außerdem digitale Identitätsnachweise.

Struktur

Die grundsätzliche Struktur von Creditreform hat sich seit 1879 kaum geändert. Ein Unternehmen ist nicht Kunde bei Creditreform, sondern Mitglied bei einem der lokalen Vereine Creditreform. Die Geschäfte dieser eingetragenen Vereine werden von Betriebskommanditgesellschaften geführt. Alle Vereine Creditreform sind unter dem Dach des Verbandes der Vereine Creditreform e. V. mit Sitz in Neuss zusammengeschlossen.

Hauptsitz

Seit Januar 2020 arbeiten der Verband der Vereine Creditreform sowie die Tochtergesellschaften in einem gemeinsamen Bürogebäude am Hamfelddamm in Neuss, dem „Crefo-Campus“ genannten neuen Hauptsitz der Creditreform-Gruppe.

Vereine und Geschäftsstellen

2020 existierten in Deutschland 128 regionale Vereine Creditreform, die 131.000 Mitgliedsunternehmen als Mitglieder führen. International zählt Creditreform 161 Geschäftsstellen und 160.300 Mitgliedsunternehmen in Europa, China und der Türkei.

Landesgesellschaften

Die Landesgesellschaften in Österreich, Bulgarien, Schweiz, Tschechien, Estland, Kroatien, Serbien, Ungarn, Ukraine, Italien, Litauen, Luxemburg, Lettland, Polen, Rumänien, Russland, Slowenien, Slowakei, Großbritannien, Türkei und China bilden die Creditreform International-Gruppe. Hierdurch sind Auskünfte auch über Unternehmen aus diesen Ländern möglich.

Tochtergesellschaften

2001 wurde mit der Creditreform AG eine Holdinggesellschaft gegründet, die weitere zur Unternehmensgruppe gehörende Betriebe unter einem Dach vereinigt. Als Tochtergesellschaft sind zu nennen:

  • beDirect GmbH & Co. KG bietet als Joint Venture von Creditreform und Bertelsmann Adressdaten und Datenservices für B2B-Unternehmen an.
  • Creditreform Boniversum GmbH bietet Bonitätsinformationen über Privatpersonen an. Schwerpunkt sind Angebote für Unternehmen und E-Commerce-Anbieter.
  • Creditreform Compliance Services GmbH berät Unternehmen in Fragestellungen rund um Datenschutz und Compliance (BWL), angefangen bei der Geldwäscheprävention, über DSGVO und Hinweisgeberschutz bis zu Environmental, Social and Governance und Lieferkettensorgfaltspflicht.
  • Creditreform Rating AG bietet Bonitätseinschätzungen von Staaten, Banken und Unternehmen.
  • Microm Micromarketing-Systeme und Consult GmbH bietet Daten und Auswertungen für Standort- und Zielgruppenanalysen sowie Neukundengewinnung.

Weitere Unternehmen der Creditreform Gruppe:

  • accredis Inkasso GmbH & Co. KG
  • Crefo Factoring Gesellschaften
  • Ecofis GmbH

Geschäftsfelder

Das Spektrum im Auskunftsbereich gliedert sich zunächst in Unternehmensinformationen und Privatpersonenauskünfte. Die Auskünfte zu Privatpersonen basieren auf einer Datenbank mit rund 120 Millionen personenbezogenen Datensätzen zu fast 61 Millionen Bundesbürgern.

Unternehmensinformationen

Im Bereich der Unternehmensinformationen stellt Creditreform Informationen über die Bonität und Finanzstruktur sowie das Umfeld von Unternehmenskunden zur Verfügung. Seit Anfang 2023 wird dieses Angebot ergänzt um Informationen zu Nachhaltigkeit (ESG). Das Spektrum reicht hier vom einfachen Handelsregistereintrag bis hin zum Unternehmensrating. Die Wirtschaftsauskünfte lassen sich in verschiedenen Bereichen nutzen. So ermöglichen sie die Identifikation bonitätsstarker Kundenpotenziale und die risikoadäquate Konditionierung von Geschäftsbedingungen. Gleichzeitig erfüllen Wirtschaftsauskünfte eine Frühwarnfunktion für relevante Veränderungen der Kunden- oder Lieferantenbonität durch Monitoring.

Basis der Aussagekraft von Wirtschaftsauskünften ist die Kombination aus öffentlich verfügbaren Daten und exklusiv recherchierten und bewerteten Informationen. Der Kern aller Auskunftsprodukte ist die Creditreform Unternehmensdatenbank, die rund 5 Millionen Unternehmen enthält.

Forderungsmanagement/Inkasso

Creditreform bietet Leistungen aus den Bereichen Forderungsmanagement und Inkasso an. Die angebotenen Leistungen reichen von der Mahnung im Namen des Gläubigers über die gerichtliche Geltendmachung bis zur Überwachung des erwirkten Titels und der Kauf notleidender Forderungen.

Online-Unternehmensdatenbank

Die Online-Unternehmensdatenbank "FirmenWissen", die ab 2004 zusammen mit der Verlagsgruppe Handelsblatt betrieben wurde, wurde eingestellt und ins Kundenportal eingegliedert.

Bonitätsprüfung Privatpersonen

Ein weiteres Geschäftsfeld der Creditreform-Gruppe ist die Bonitätsprüfung von Privatpersonen. Die Creditreform Boniversum GmbH liefert, ähnlich wie die Schufa, Unternehmen Bonitätsinformationen über Konsumenten. Die Creditreform Boniversum GmbH (Boniversum) wurde 1997 als Unternehmen der Creditreform Gruppe mit Sitz in Neuss gegründet und ist ein 100%iges Tochterunternehmen der Creditreform AG. Konsumenten können ihre kostenlose Selbstauskunft online bestellen und so unter anderem die aktuell vergebenen Scorewerte einsehen. Außerdem informiert Boniversum Privatpersonen über die Themen Auskunft, Bonitätsprüfung und Datenschutz.

Consulting

Seit 2013 berät die Creditreform Compliance Services GmbH Unternehmen in den Bereichen Geldwäsche- und Betrugsprävention, Risikomanagement (MaRisk) sowie Compliance. Bedingt durch zunehmende Regulatorik und gesetzliche Anforderungen wuchs das Beratungsangebot um Bereiche wie Hinweisgeberschutz, Nachhaltigkeit und Lieferkettensorgfaltspflichten.

Rating

Die Creditreform Rating AG ist eine bei der Europäischen Wertpapier- und Marktaufsichtsbehörde (ESMA) registrierte Ratingagentur. Sie bewertet die Kreditwürdigkeit von Unternehmen, Banken, strukturierten Finanzprodukten sowie Ländern und bewertet das Ausfallrisiko auf der internationalen Ratingskala von AAA bis D. Seit Anfang 2023 befindet sich Creditreform Rating im Anerkennungsverfahren der EZB. Ziel dieses Verfahrens ist es, neben den großen US-amerikanischen Ratingagenturen zur Bewertung von notenbankfähigen Wertpapieren zugelassen zu werden. Im Oktober 2021 hat die Creditreform Rating AG zudem das im Rahmen der UN Principles for Responsible Investment (UN PRI) formulierte ESG in credit risk and ratings statement unterzeichnet. Damit verpflichtet sich die Agentur, ökologische und soziale Faktoren genauso wie Aspekte der Unternehmensführung gezielt bei der Beurteilung von Kreditwürdigkeiten zu berücksichtigen.

Marketing

Zusätzlich bietet die Creditreform-Gruppe Mikro- und Geomarketing an. Die microm Micromarketing-Systeme und Consult GmbH ist ein Zielgruppen-Spezialist für Consumer Marketing. Die Schwerpunkte der Geschäftsaktivitäten liegen auf Kunden- und Marktstrukturanalysen sowie der Optimierung von Marketing- und Vertriebsmaßnahmen, Standortbewertungen und Customer-Lifecycle-Prozessen.

Engagement

Seit 2019 nehmen der Verband der Vereine Creditreform e.V. und die Creditreform AG laut eigenen Angaben am Umweltmanagement-Programm Ökoprofit teil. 2021 erhielt der Creditreform Standort in Neuss das Zertifikat Ökoprofit-Betrieb 2021.

Kritik

In der Hörfunksendung Mittagsmagazin berichtete der Westdeutsche Rundfunk in seinem Programm WDR 2 am 11. November 2008 unter der Überschrift Fragwürdige Doppelrolle über die Creditreform. Der WDR kritisierte, dass die „Creditreform ihre Doppelrolle als Bonitätsauskunft und Inkassobüro ausnutzt, um die Verbraucher einzuschüchtern“. Das Unternehmen verweist in diesem Zusammenhang auf die Bestimmungen des Bundesdatenschutzgesetzes (BDSG), die regeln, dass nur unter festgelegten Voraussetzungen Informationen zu Zahlungsverzögerungen für die Auskunftserteilung genutzt werden dürfen.

In dem Studienbericht Verbraucherinformation Scoring, erstellt von der GP Forschungsgruppe im Auftrag des Bundesministeriums für Ernährung, Landwirtschaft und Verbraucherschutz vom Juni 2009, wird unter anderen Auskunfteien auch Creditreform erwähnt. Ziel des Projektes war anhand von 100 Testpersonen „zu ermitteln, in welcher Weise und in welchem Ausmaß Konsumentendaten bei Auskunfteien fehlerhaft gespeichert sind und aus dieser Kenntnis heraus Strategien zu entwickeln, die zu einer Verbesserung der Verbraucherinformation beitragen.“

Der Bericht führt bezüglich der CEG Creditreform (seit April 2012: Creditreform Boniversum GmbH) auf, dass 5 % der überprüften bei der CEG Creditreform gespeicherten Konsumentendaten falsch gewesen seien.

Die Mehrzahl der Creditreform-Auskünfte (58 %) geben angeblich nur Identifikationsdaten wieder, das heißt die Informationen, die der Auskunftssuchende selbst an Creditreform übermittelt hat (Alter und Adresse). Der Anfrager füttert somit mit seiner Anfrage de facto die Datenbank der Auskunftei, wenn er eine Auskunft haben will. Scoring-Werte sind den Testpersonen in keinem Fall mitgeteilt worden, heißt es.

Des Weiteren wurde am Beispiel ermittelt, dass in der Praxis eine Sperrung strittiger Daten durch die CEG Creditreform jedoch nicht erfolgt sei. Auch den Wunsch nach Löschung dieser Information lehnte die CEG Creditreform immer mit dem Hinweis ab, dass die Information in dieser Form übermittelt worden und daher nicht von CEG Creditreform löschbar sei. Dieses Vorgehen wird in den FAQ der CEG Creditreform auch bestätigt. In dem im Bericht geschilderten Fall verweigerte wiederum der Datenlieferant die Löschung aus formalen Gründen, womit letztendlich die Löschung unmöglich schien. Der Bericht folgert, dass hier zukünftig eine eindeutigere Verfahrensweise angestrebt werden sollte und Regelungsbedarf gegeben ist.

Für die Schweiz muss für den Handelsregisterauszug einer Unternehmung, welcher grundsätzlich überall gratis gefunden wird, auf der Creditreform-Homepage Firmenwissen.de über 10 Euro plus Mehrwertsteuer bezahlt werden.

Literatur

  • Stephan Gärtner: Harte Negativmerkmale auf dem Prüfstand des Datenschutzrechts. Ein Rechtsvergleich zwischen deutschem, englischem und österreichischem Recht. Verlag Dr. Kovac, Hamburg 2011, ISBN 978-3-8300-5418-4.
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Belege

  1. 1 2 Organisation Creditreform / Geschäftsentwicklung 2019/2020. In: creditreform.de. Abgerufen am 28. April 2023.
  2. ↑ 2011-01 Informationsfilm Creditreform Bonitätsindex 2-0 (Memento vom 26. Juli 2011 im Internet Archive)
  3. ↑ Wolfgang Herrmann: Creditreform setzt auf digitale Identitäten. In: cio.de. 25. Mai 2021, abgerufen am 28. April 2023.
  4. ↑ Andreas Buchbauer: Creditreform bezieht "Crefo-Campus". In: rp-online.de. 12. Dezember 2020, abgerufen am 28. April 2023.
  5. 1 2 Jahresbericht 2021/2022: Für eine starke Gemeinschaft. (PDF; 639 kB) In: creditreform.de. Verband der Vereine Creditreform e.V., S. 25, abgerufen am 28. April 2023.
  6. ↑ Die Creditreform Unternehmensgruppe. In: creditreform.de. Creditreform, 19. Dezember 2014, abgerufen am 19. Dezember 2014.
  7. ↑ Nachhaltigkeit von Unternehmen bewerten. In: creditreform.de. Abgerufen am 28. April 2023.
  8. ↑ Bye bye FirmenWissen - hello Creditreform. In: creditreform.de. Abgerufen am 28. April 2023.
  9. ↑ Rohe leitet Creditreform Compliance Services. In: compliance-manager.net. 23. Januar 2013, abgerufen am 14. August 2023.
  10. ↑ Markus Frühauf: EZB muss für Wettbewerb sorgen. In: FAZ.NET. 8. August 2022, abgerufen am 14. August 2023.
  11. ↑ Creditreform Rating verpflichtet sich zu ESG-Kriterien bei Bewertungen. In: institutional-money.com. 26. Oktober 2021, abgerufen am 14. August 2023.
  12. ↑ Nachhaltigkeit & Umweltschutz bei Creditreform. In: creditreform.de. Abgerufen am 14. August 2023.
  13. ↑ ÖKOPROFIT® 2021: Creditreform Rating AG. In: duesseldorf.de. Abgerufen am 14. August 2023.
  14. ↑ Dieter Korczak, Michael Wilken: Verbraucherinformation Scoring. (PDF; 1,1 MB) Bericht im Auftrag des Bundesministeriums für Ernährung, Landwirtschaft und Verbraucherschutz. In: schuldnerberatung-sh.de. GP Forschungsgruppe, München, Juni 2009, abgerufen am 4. März 2015.
  15. ↑ CEG Creditreform Consumer GmbH firmiert um in Creditreform Boniversum GmbH und positioniert sich neu. boniversum, 19. April 2012, archiviert vom Original am 17. Mai 2014; abgerufen am 12. September 2013.
  16. ↑ FAQ (Memento des Originals vom 4. Februar 2015 im Internet Archive)  Info: Der Archivlink wurde automatisch eingesetzt und noch nicht geprüft. Bitte prüfe Original- und Archivlink gemäß Anleitung und entferne dann diesen Hinweis. (PDF; 480 kB) der Creditreform Boniversum GmbH
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