Ehemalige Börsennotierung

Sportsponsoring

Das Unternehmen fördert zahlreiche Vereine im Bereich des Fußball-, Handball-, Volleyball- und Basketballsports sowie im Amateursport und tritt als Sponsor von bundesweit mehr als 2500 Mannschaften des Breitensports, insbesondere von Jugendmannschaften, auf. Ebenso wie die Unterstützung der Sportvereine selbst zeigt das Namenssponsoring das gesellschaftliche Engagement des Unternehmens.

Zum Start der Bundesliga-Saison 2002/2003 erwarb der Finanzdienstleister für zwei Millionen Euro pro Saison die Namensrechte am Fußballfeld des Erstligisten Hannover 96: Aus dem Niedersachsenstadion wurde bis Sommer 2013 die AWD-Arena (heute: HDI-Arena), und aus der Stadionsporthalle die AWD Hall, heute Swiss Life Hall. In Bremen hieß die Stadthalle Bremen nach dem Umbau von 2004/2005 bis 2009 AWD-Dome.

Engagement für notleidende Kinder weltweit

Seit vielen Jahren engagiert sich Swiss Life Select über die 1991 gegründete, gemeinnützige Stiftung Zuversicht für Kinder (ehemals AWD-Stiftung Kinderhilfe). Seither haben sowohl die selbständigen Handelsvertreter als auch die Mitarbeiter des Unternehmens regelmäßig ein Prozent ihrer Bezüge freiwillig für nationale und internationale Hilfsprojekte für notleidende Kinder weltweit gespendet.

Berater und Handelsvertreter

Das Karriere- und Vergütungsmodell von Swiss Life Select sieht heute (Stand: 2016) einen stufenweisen Einstieg für angehende Berater vor. Abhängig von ihrer künftigen Ausrichtung müssen die angehenden Berater die IHK-Prüfung zum Versicherungsfachmann/-frau gemäß §34d GewO sowie die IHK-Prüfung zum Finanzanlagenfachmann/-frau gemäß §34f GewO absolvieren. Im Rahmen der Fach- und Vertriebsausbildung können Nachwuchsberater hierfür einen Provisionsvorschuss als sogenannte „Starthilfe“ beantragen. Die Gewährung dieses Vorschusses ist abhängig von der Erfüllung bestimmter Qualitätskriterien. Der Vorschuss soll es den angehenden Beratern ermöglichen, sich während ihrer Ausbildungszeit auf die Lehrinhalte zu konzentrieren. Sobald der Berater seine Grundausbildung mit allen erforderlichen Abschlussprüfungen vor den Industrie- und Handelskammern abgeschlossen und die Beratertätigkeit aufgenommen hat, erfolgt die sukzessive Rückzahlung des Provisionsvorschusses.

Ehemalige AWD-Mitarbeiter schilderten von Dezember 2002 bis Mai 2003 im Internet unter verschiedenen Domains ihre persönlichen und schmerzlichen Erfahrungen mit dem Konzern. Der AWD versuchte daraufhin, auf juristischem Wege die Domänen awd-aussteiger.de und aussteigerforum.de schließen zu lassen. Beide Seiten existieren inzwischen nicht mehr. Gegenwärtig ist der Verein der ehemaligen AWD-Mitarbeiter aktiv.

Mit der Umsetzung der sogenannten EU-Versicherungsvermittlerrichtlinie im Jahre 2007 ist die gewerbsmäßige Versicherungsvermittlung im Rahmen des deutschen Gewerberechtes erstmals geregelt worden (§34d GewO). Zu den Pflichtanforderungen für alle im Markt tätigen, selbständigen Versicherungsvermittler zählt seitdem der Nachweis der Sachkundeprüfung vor den Industrie- und Handelskammern. Zusätzlich sind eine Berufshaftpflicht in definierter Mindesthöhe, geordnete Vermögensverhältnisse und die gewerberechtliche Zuverlässigkeit gefordert. Vor Umstellung des Verjährungsrechtes mit Wirkung zum Jahreswechsel 2011/12 gab es in den Jahren 2006 bis 2010 vermehrt Klagen gegen AWD und weitere Finanzdienstleister, Banken und Sparkassen in Deutschland. Die Anleger wurden dabei vielfach von spezialisierten Rechtsanwaltskanzleien vertreten. Die Kläger beriefen sich meist darauf, bei Vertragsabschluss in den 1990er Jahren nicht ausreichend über die Risiken von Geldanlagen beraten worden zu sein und warfen AWD Fehlberatungen vor. Dieser Vorwurf erwies sich fast ausnahmslos als unbegründet: AWD konnte unter anderem durch seine 1995 eingeführten Beratungsprotokolle nachweisen, über Anlagerisiken hinreichend aufgeklärt zu haben. Diese Gesprächsnotizen waren von den Anlegern gegengezeichnet worden. Zusätzlich war in den ausgehändigten Anlageprospekten auf Risiken der jeweiligen Kapitalanlage hingewiesen worden. Die Mehrzahl der Klagen wurde deshalb von den zuständigen Gerichten abgewiesen.

Nach Umsetzung der EU-Versicherungsvermittlerrichtlinie 2007 wurden die Regulierungs- und Qualifikationsanforderungen an Finanzberater bis heute sukzessive verschärft. Die Kundenorientierung von Finanzvermittlern wird zudem durch externe Beratungsgesellschaften regelmäßig überprüft und bewertet. Für die Beratung in komplexen Vorsorgebereichen müssen Finanzberater bei Swiss Life Select strengere Anforderungen erfüllen: So zählt zum Beispiel der Bereich betriebliche Altersvorsorge (bAV) seit Beginn der Rentenreform Anfang des Jahrtausends zu einem Spezialistenbereich. Hier dürfen ausschließlich geschulte Fachberater mit spezialisiertem Fachwissen beraten.

Nach übereinstimmenden Berichten einer Vielzahl von ehemaligen Mitarbeitern sei die Vermögenssituation vieler ehemaliger AWD-Berater sehr schlecht. Der Grund dafür sei, dass der Konzern Gebühren und Nebenkosten für die Nutzung der AWD-Infrastruktur in Rechnung stelle. Diese Gebühren seien auch dann zu zahlen, wenn der Berater keinen oder nur geringen Erfolg hat. Zudem wird oft von ungünstigen Provisionsberechnungen zu Lasten der selbständigen Handelsvertreter berichtet, allerdings gibt es hierfür keine konkreten Beispiele. Der Kritik zufolge sei die Fluktuation in den einzelnen Geschäftsstellen häufig enorm hoch, und die in eine wirtschaftliche Abhängigkeit geratenen Vertreter seien zum Teil überschuldet und stünden unter enormem Verkaufsdruck. Im Jahr 2003 sah sich zum Beispiel eine vierstellige Anzahl ehemaliger AWD-Mitarbeiter zum Teil fünfstelligen Provisionsrückforderungen gegenüber. Im Zuge der Umstrukturierung und Übernahme in die Swiss Life Select werden wirtschaftliche Belastungen der Berater aufgrund von Stornokosten mithilfe einer sogenannten Stornoreserve abgefedert. In diese zahlt jeder Handelsvertreter einen prozentualen Anteil der erwirtschafteten Provisionen ein, um Stornoquoten, die beispielsweise mit dem Ausscheiden aus dem Konzern einhergehen könnten, abzufangen. Für jeden Storno, egal ob der auf eine Fehlberatung zurückzuführen ist oder der Kunde aus einer Laune heraus kündigt, haftet der Handelsvertreter selbst. Außerdem ist jeder selbständige Handelsvertreter – wie auch in der freien Wirtschaft – für seinen eigenen wirtschaftlichen und unternehmerischen Erfolg verantwortlich.

AWD-Geschädigte

Insgesamt 6500 AWD-Geschädigte haben sich bis März 2009 beim österreichischen Verein für Konsumenteninformation (VKI) für die geplante Sammelklage wegen der Vermittlung der im Kurs abgestürzten Immofinanz- und Immoeast-Aktien gemeldet. Grund der Klage ist der Vorwurf, dass AWD-Berater seit Ende der 1990er Jahre Immofinanz-Aktien als mündelsicheres Investment angepriesen hätten. In vielen Fällen soll das gesamte verfügbare Vermögen eines Kunden in Immobilienfinanzaktien oder anderen Immobilienaktien veranlagt worden sein. Oft sind die Aktien offenbar als „Immobilienfonds“ tituliert und das Wort „Aktien“ bewusst vermieden worden. Zudem sei von „Kapitalgarantien“ die Rede gewesen und die Möglichkeit eines Totalverlustes nicht erwähnt worden. Laut VKI weise die Häufung der Beschwerdepunkte auf systematische Mängel in der Beratungsorganisation des AWDs hin. Das Prozesskostenrisiko trägt der deutsche Prozessfinanzierer Foris, wodurch sich die Geschädigten ohne Kostenrisiko an der Sammelklage beteiligen können. Dafür sei im Erfolgsfall eine Erfolgsquote an Foris abzuführen, die davon abhängig sei, wie rasch eine Lösung erzielt werden kann.

Im März 2011 teilte die Stiftung Warentest mit, dass sich die Zahl der unzufriedenen AWD-Kunden nicht im Promillebereich bewege, wie Carsten Maschmeyer, der langjährige Vorstandsvorsitzende der Holding, behauptet; vielmehr liege der Stiftung Warentest eine AWD-Liste vor, der zufolge „über 34.000 AWD-Kunden“ mit geschlossenen Immobilienfonds der Capital Konsult aus Stuttgart Verluste machten.

Gesprächsstrategie

Der Beratungsprozess lässt sich in der Regel in drei Phasen gliedern:

• Das Erstgespräch findet meist beim potentiellen Kunden statt. Dort stellt der Finanzberater das Unternehmen und die Dienstleistung mit einer standardisierten Präsentation vor, bespricht Ziele und Wünsche des Kunden für eine zielführende Konzeption und erhebt die aktuelle sowie gewünschte Finanzsituation des Kunden.
• Das zweite Gespräch folgt meist nach einigen Tagen. Dabei wird dem potenziellen Kunden ein 25 bis 50 Seiten starkes „Persönliches Finanzgutachten“ (PFG) vorgelegt. Dieses auf Basis einer von der gfp-Gesellschaft für private Finanzplanung erstellten Software zeigt die aktuelle IST-Situation und etwaige bestehende Versorgungslücken auf, fasst Anlagechancen zusammen und stellt konkrete Optimierungsvorschläge vor.
• Beim zweiten oder dritten Gesprächstermin kommt es zur möglichen Umsetzung von Optimierungsmaßnahmen bzw. zu etwaigen Vertragsabschlüssen, sofern sich der Kunde für die Dienstleistung der Swiss Life Select entscheidet. Dazu haben die Berater vorab ausgefüllte Formulare dabei und übergeben dem Kunden die gesetzlich vorgeschriebenen Unterlagen. Bei Rückfragen wird auch auf gesetzliche Rechte wie Kündigungsmöglichkeiten hingewiesen. In der Vergangenheit wurde dies nach Aussage vieler Gerichtsurteile von ehemaligen AWD-Mitarbeitern teilweise unterlassen. Seit der Einführung der VVG-Richtlinie ist die Protokollierung des Beratungsgespräches Pflicht. Dieser Pflicht kommt der ehemalige AWD nach eigenen Aussagen bereits seit 2001 durch die Einführung von Gesprächsnotizen nach. Die Protokolle fassen alle relevanten Gesprächsinhalte zusammen und erörtern Chancen und Risiken, belegen die Zertifizierung des Beraters und enthalten Klauseln zum Datenschutz.

GKM-Rechtsstreit

Über den Kauf der GKM Gesellschaft für Professionelles Kapitalmanagement AG von deren 100-prozentiger Muttergesellschaft RL Holding GmbH durch den AWD entzündete sich ein Rechtsstreit. Nach Darstellung von Reinhard Listl, Vorstand der GKM und Geschäftsführer der RL Holding, wurde der diesbezügliche Kaufvertrag am 10. September 2008 vorbehaltlich der Zustimmung des Aufsichtsrates der AWD-Gruppe abgeschlossen. Am 11. September hat demnach Maschmeyer den vereinbarten Kaufpreis in Höhe eines größeren zweistelligen Millionenbetrages überwiesen. Da der AWD-Aufsichtsrat dem Kauf nicht zugestimmt hatte, ist nun strittig, ob Maschmeyer damit die GKM gekauft habe, wie Listl es darstellt, oder der Kauf durch die Ablehnung im AWD-Aufsichtsrat hinfällig und damit rückabzuwickeln sei. Aufgrund des Urteils des Landgerichts Regensburg am 31. Mai 2009 wurde der Verkauf rückabgewickelt und Reinhard Listl hat mittlerweile den Kaufpreis von 40 Millionen Euro an Carsten Maschmeyer zurückgezahlt. Carsten Maschmeyer verzichtete auf Zinsen von rund 2 Millionen Euro. Die Gerichtskosten in Höhe von rund 1,5 Millionen Euro verblieben auch bei Reinhard Listl. Aufgrund des möglichen Verkaufs der GKM verließen über 300 Handelsvertreter die GKM.

Gerichtsurteil zur Unabhängigkeit des AWDs

Durch ein Urteil des Landgerichts Hannover vom 30. Juni 2009 wurde AWD untersagt, weiter mit dem Wort „unabhängiger“ in seinem Claim „Ihr unabhängiger Finanzoptimierer“ zu werben. Das Gericht begründete das Urteil damit, dass aus wirtschaftlicher Sicht Swiss Life als beherrschendes Unternehmen einen Einfluss auf den AWD nehmen könnte. Darüber hinaus leite mit Manfred Behrens nun der ehemalige Deutschland-Chef der Swiss Life das Unternehmen. AWD kündigte an, gegen das Urteil Berufung einzulegen. AWD änderte daraufhin seinen Claim zu „Ihr persönlicher Finanzoptimierer“.

AWD Österreich

Am 7. Dezember 2011 erklärte Carsten Maschmeyer mit sofortiger Wirkung seinen Rücktritt aus dem Verwaltungsrat der Swiss Life Holding AG, einen Tag nachdem das Magazin Stern in seinem Heft Nr. 49/2011 (Alte Rechnungen) enthüllt hatte, dass gegen Carsten Maschmeyer und AWD in Österreich eine Strafuntersuchung der Staatsanwaltschaft Wien (Aktz.13 St 2/11x) in Gang gesetzt wurde, wegen des Verdachts auf systematischen Betrug und Gründung einer kriminellen Vereinigung. Die Strafuntersuchung erfolgte auf Antrag des Vereins für Konsumenteninformation (VKI) Wien, der darüber hinaus fünf zivilrechtliche Sammelklagen im Namen von 2.500 AWD-Klägern mit einem Streitwert von 40 Millionen Euro führt. Alle Kläger haben sich auch dem Strafantrag angeschlossen. Nach seinem Rücktritt bei Swiss Life reduzierte Maschmeyer auch sein Aktienpaket von 5,05 Prozent an der Swiss Life Holding AG auf weniger als 3 Prozent.