Bunq B.V. (umgangssprachlich bunq oder bunq — bank of The Free) ist ein internationales Fintech-Unternehmen mit einer europäischen Banklizenz. Es bietet Privat- und Geschäftskunden in europäischen Ländern Bankdienstleistungen an, basierend auf einem Abonnement-Modell.

Die Firma wurde 2012 vom niederländisch-kanadischen Unternehmer Ali Niknam gegründet, der bereits die IT-Unternehmen TransIP und The Datacenter Group gegründet hat.

Bunq hat seinen Hauptsitz in Amsterdam.

Seit 2019 expandiert das Unternehmen und ist derzeit in Amsterdam, Rotterdam, Dublin, Sofia, Madrid, Brüssel, Wien, Köln und Warschau vertreten. Im Jahr 2021 wurde Bunq zum Einhorn.

Geschichte

Ein Großteil der früheren Geschichte von Bunq wurde vom niederländischen Autor Siebe Huizinga im Buch Break Through Banking veröffentlicht. In diesem Buch wird beschrieben, dass Bunq am Anfang viel Mühe damit hatte, eine europäische Banklizenz von der niederländischen Zentralbank „De Nederlandsche Bank“ zu erhalten. Im Jahr 2014 erhielt Bunq eine Vollbanklizenz und veröffentlichte eine Smartphone-App, womit Bunq zur ersten vollständig mobilen Bank in den Niederlanden wurde.

Break Through Banking beschreibt den Gründer Niknam als einen eingesessenen Programmierer, der stark an der Entwicklung der Backend-Systeme und der App beteiligt war. Die meisten von Huizinga genannten Personen, die frühzeitig am Aufbau des Unternehmens mitgewirkt haben, waren Softwareentwickler oder ITler. Niknam sagte in Interviews, dass „bunq die einzige Bank ist, die ausschließlich von Programmierern aufgebaut worden ist.“ Diese Aussage bestimmte die Wahrnehmung von Bunq in der Öffentlichkeit, weshalb sie regelmäßig als „ein IT-Unternehmen mit einer Banklizenz“ betitelt wurde.

Nach der Veröffentlichung der App im Jahr 2015 wurde Bunq von der niederländischen Zeitung NRC als das „WhatsApp für Banking“ bezeichnet und hervorgehoben, wie sich der Technologie-Fokus und die Herangehensweise von Bunq an die Produktentwicklung von traditionellen Banken unterscheidet.

Bunq expandierte anschließend in Europa und bietet mobile Direktbank-Dienstleistungen in den Niederlanden, Belgien, Frankreich, Deutschland, Irland, Italien, Portugal und Spanien an. Seit 2019 können die Finanzdienstleistungen in 30 europäischen Ländern genutzt werden.

Seit Anfang 2020 bietet Bunq Multiwährungskonten und Konten mit internationalen IBAN im Rahmen ihrer Abonnement-Tarife unabhängig vom Wohnort und der Staatsangehörigkeit des Kontoinhabers an. Die Bereitstellung von IBAN aus mehreren Ländern über ein einziges Kundenkonto gilt als eine Lösung für die IBAN-Diskriminierung.

Im Oktober 2022 entschied das niederländische Berufungsgericht für Handel und Industrie in einer Klage von bunq gegen die Nationalbank der Niederlande zugunsten des Unternehmens. Bunq hatte gegen die Anti-Geldwäsche-Strategie der niederländischen Zentralbank geklagt, weil sie keine künstliche Intelligenz zur Bekämpfung von Geldwäsche erlaubte und nur regelbasierte Strategien zugelassen waren. Dieser Entscheid ermöglichte es nun auch anderen Banken, die eigene Anti-Geldwäschestrategie zu modernisieren und um künstliche Intelligenz zu ergänzen.

Produkt

Zum Zeitpunkt des ersten öffentlichen Release in 2015 wurden ausschließlich private Bankkonten angeboten. Die Geschäftskonten wurden 2016 hinzugefügt. Alle Dienstleistungen werden online angeboten, diese umfassen: Geldverwaltung auf IBAN-Konten, internationale Überweisungen, Versenden von Zahlungsanfragen und mobile Zahlungen. Die Bunq-Tarife enthalten auch Maestro-, Mastercard-Debit- und Mastercard-Kreditkarten.

Bunq bietet eine öffentliche API an.

Mithilfe der API können Softwareentwickler programmatisch auf eigene Bankkonten zugreifen, aber auch Anwendungen erstellen und diese über die Entwicklerseite und den API-Marktplatz von Bunq veröffentlichen.

Einige Produkterweiterungen, die auf Bunq-Update-Events vorgestellt wurden, sind Apple Pay, Freedom of Choice (die Möglichkeit für Kontoinhaber, selbst entscheiden zu können, ob und wie Bunq ihre Einlagen investiert), Green Card (eine Kreditkarte, durch deren Nutzung CO₂-Emissionen kompensiert werden) und europaweite Echtzeitüberweisungen nach dem Beitritt zum TIPS-Netzwerk, welches von der Europäischen Zentralbank entwickelt wurde.

Seit 2021 bietet Bunq Hypothekendarlehen an.

Reichweite

Im Jahre 2021 überschritt Gesamtsumme der Kundeneinlagen 1 Milliarde Euro.

Bis 2021 blieb Ali Niknam der einzige Eigentümer von Bunq. Er investierte über 120 Millionen Euro in das Unternehmen.

Im Jahr 2021 erhielt Bunq seine erste externe Investition von Pollen Street Capital, dem Kapitaleigner von Capitalflow. Damit sicherte sich Bunq die bisher größte Series-A-Runde unter europäischen Fintech-Unternehmen mit einer Bewertung von 1,6 Milliarden Euro und wurde ein Einhorn.

Bunq wird oft als eine Challenger Bank oder als Disruptor bezeichnet.

Laut der niederländischen Zentralbank gilt Bunq als eines der Fintech-Unternehmen, die „den Markt konkurrenzfähiger und innovativer gemacht haben“.

Finanzen

Kontroverse

Im Frühjahr 2021 wurde bekannt, dass Bunq-Kunden überproportional oft Opfer von sogenannten Phishing-Attacken und Onlinebetrug wurden. Niederländische Konsumentenschützer führen dies auf die unzureichenden Sicherheitsmaßnahmen der Bank zurück und forderten Bunq auf, ihre Kunden besser gegen Onlinebetrug zu schützen.

Weblinks

• Deutsche Website

Einzelnachweise

1. ↑ BUNQDE82XXX, BUNQFRP2XXX, BUNQESM2XXX, BUNQIE22XXX, BUNQITM2XXX und BUNQBEB2XXX Eintrag im BIC Directory beim SWIFT
2. ↑ Toon van de Put, Cézanne Tegelberg: Break through banking. Kompas, Houten 2017, ISBN 978-94-92107-07-7. 
3. ↑ Charlotte Tucker: "We keep our business model flexible": Interview with bunq's founder Ali. 23. April 2020, abgerufen am 28. April 2022 (amerikanisches Englisch). 
4. ↑ gastblogger: Bunq, de nieuwkomer! Een eerste indruk. In: [finno]. 14. Dezember 2015, abgerufen am 28. April 2022 (niederländisch). 
5. ↑ drimble.nl: bunq.com. Abgerufen am 28. April 2022. 
6. ↑ Door Pieter Kolstee: Ali Niknam: 'Na deze overname zijn we de twee na grootste ter wereld'. 6. September 2019, abgerufen am 28. April 2022 (niederländisch). 
7. ↑ Ian McKenzie: bunq Bank Rezension. In: Fintech Compass. 19. Mai 2023, abgerufen am 16. Mai 2022. 
8. ↑ Reuters: Pollen Street Capital takes 10% stake in Dutch challenger bank Bunq. In: Reuters. 8. Juli 2021 (reuters.com [abgerufen am 28. April 2022]). 
9. ↑ Bunq closes first external fundraise as it cements unicorn status. Abgerufen am 28. April 2022 (englisch). 
10. ↑ Siebe Huizinga: Break Through Banking. The trials and tribulations of bunq. Uitgeverij Kompas, Houten 2017, ISBN 978-94-92107-07-7 (englisch, niederländisch: Breken met banken.). 
11. ↑ Dutch mobile bank bunq moves into Germany and releases open API. In: finextra.com. 9. März 2017, abgerufen am 28. April 2022 (englisch). 
12. ↑ Bunq eerste nieuwe bank sinds DSB. Abgerufen am 28. April 2022 (niederländisch). 
13. ↑ 5 redenen waarom bunq een fundamenteel ander soort bank is. In: financieel-management.nl. 27. Oktober 2016, abgerufen am 28. April 2022 (niederländisch). 
14. ↑ bunq: A bank built by coders. In: fintechfutures.com. 11. September 2019, abgerufen am 28. April 2022 (englisch). 
15. ↑ Dev Summit – Ali Niknam: Juist programmeurs kunnen de bankensector veranderen. In: tweakers.net. Abgerufen am 28. April 2022 (niederländisch). 
16. ↑ Ronnie Overgoor: Ali Niknam (oprichter bunq): “Ik ben gewoon een nerd die de wereld beter wil maken”. In: marketingfacts.nl. 10. Oktober 2017, abgerufen am 28. April 2022. 
17. ↑ Bunq: 'WhatsApp voor banken'. In: nrc.nl. Abgerufen am 28. April 2022 (niederländisch). 
18. ↑ Ali Niknam (Oprichter Bunq bank): ‘Ik ben gewoon een nerd die de wereld beter wil maken’. In: 7dtv.nl. Abgerufen am 28. April 2022 (niederländisch). 
19. ↑ Challenger bank Bunq expands to all EU countries. In: techcrunch.com. Abgerufen am 28. April 2022 (englisch). 
20. ↑ Bunq brings local currencies to Europe with rollout of multi-IBAN accounts. In: altfi.com. Abgerufen am 28. April 2022 (englisch). 
21. ↑ Bunq increases activity in Germany, exceeds EUR 1 bln in user deposits. In: thepaypers.com. Abgerufen am 28. April 2022 (englisch). 
22. ↑ Amsterdam’s bunq wins AML appeal against Dutch Central Bank (DNB): Know more. In: siliconcanals.com. 18. Oktober 2022, abgerufen am 13. Dezember 2022 (englisch). 
23. ↑ KI bei der Geldwäschebekämpfung kommt – Bunq siegt gegen DNB. In: it-finanzmagazin.de. 24. Oktober 2022, abgerufen am 5. April 2023. 
24. ↑ IT-bedrijf met bankvergunning, bunq, lanceert zakelijke rekening · Accountancy Vanmorgen. In: Accountancy Vanmorgen. 16. März 2016, abgerufen am 28. April 2022 (niederländisch). 
25. ↑ Elizabeth Barry: bunq review the Netherlands: Full details of accounts, pricing | Finder NL. Abgerufen am 28. April 2022 (en-nl). 
26. ↑ Bunq Review 2022: Pros, Cons and How to Open an Account. Abgerufen am 28. April 2022 (englisch). 
27. ↑ Review: bunq business bank account with plan comparison. Abgerufen am 28. April 2022 (englisch). 
28. ↑ bunq PSD2 | Nordigen. Abgerufen am 28. April 2022. 
29. ↑ The PSD2 Sandbox From Banking API Provider bunq. Abgerufen am 28. April 2022 (amerikanisches Englisch). 
30. ↑ Klarna zet de standaard voor PSD2 met nieuwe bunq API-integratie. Abgerufen am 28. April 2022. 
31. ↑ Lexy Mayko: What Makes the bunq API Today’s Best European Open Banking API. 3. Juni 2019, abgerufen am 28. April 2022 (englisch). 
32. ↑ bunq introduceert een API marktplaats. In: ICT Magazine. Abgerufen am 28. April 2022 (niederländisch). 
33. ↑ Nederlandse bank bunq brengt publieke api uit. Abgerufen am 28. April 2022 (niederländisch). 
34. ↑ Bunq opens API-enabled app store. 1. August 2019, abgerufen am 28. April 2022 (englisch). 
35. ↑ 22nd March 2018: Digital bank bunq launches Apple Pay; comes to Italy and Spain. 22. März 2018, abgerufen am 28. April 2022 (britisches Englisch). 
36. ↑ Bunq start als eerste Nederlandse bank met Google Pay. 17. November 2020, abgerufen am 28. April 2022 (niederländisch). 
37. ↑ bunq reveals it's biggest (and simplest) update yet - entirely inspired by users. In: Fintech Finance. 29. Mai 2020, abgerufen am 28. April 2022 (amerikanisches Englisch). 
38. ↑ Bunq launches metal card and plants a tree for every €100 spent. In: TechCrunch. Abgerufen am 28. April 2022 (amerikanisches Englisch). 
39. ↑ bunq the first challenger bank to offer instant payments across Europe - Holland FinTech. 9. März 2021, abgerufen am 28. April 2022 (amerikanisches Englisch). 
40. ↑ Polly Jean Harrison: bunq Becomes First Challenger Bank to Offer Instant Payments Across Europe. In: The Fintech Times. 11. März 2021, abgerufen am 28. April 2022 (britisches Englisch). 
41. ↑ bunq to become the first digital bank in Europe to offer mortgages. Abgerufen am 28. April 2022 (englisch). 
42. ↑ New bank Bunq pledges to be WhatsApp for financial services. Abgerufen am 28. April 2022 (englisch). 
43. ↑ Csilla Herendy: Innovative UX solutions from Bunq neobank | Ergomania UX and product design agency. 22. Juni 2021, abgerufen am 28. April 2022 (amerikanisches Englisch). 
44. ↑ Bunq Reaches €1 Billion in User Deposits, Becomes the First Neobank Outside of Germany to Offer German IBANs. In: Fintech Finance. 28. April 2021, abgerufen am 28. April 2022 (amerikanisches Englisch). 
45. ↑ Elaine Burke: Newly anointed Dutch unicorn acquires Irish company Capitalflow. 8. Juli 2021, abgerufen am 28. April 2022 (englisch). 
46. ↑ Elaine Burke: Newly anointed Dutch unicorn acquires Irish company Capitalflow. 8. Juli 2021, abgerufen am 28. April 2022 (englisch). 
47. ↑ John K. White·Daily NewsEurope··1 min read: De Nederlandsche Bank (DNB) approves deal valuing Amsterdam’s fintech unicorn Bunq at €1.6B. 3. Dezember 2021, abgerufen am 28. April 2022 (amerikanisches Englisch). 
48. ↑ Dutch challenger bank Bunq valued at $2 billion in investment deal. In: Reuters. 17. Juni 2021 (reuters.com [abgerufen am 28. April 2022]). 
49. ↑ Fintech Disruptor Stride Funding Breaks Barriers as it Closes $12M Series A. In: Fintech Finance. 3. Dezember 2021, abgerufen am 28. April 2022 (amerikanisches Englisch). 
50. ↑ Hans Brits, Ria Roerink and Jacob Dankert: Transforming for trust. Lending, saving and paying in the data age. 2020. 
51. 1 2 3 Financial data 2013–2015 kvk.nl
52. ↑ Financial statement 2016
53. ↑ Financial statement 2017
54. ↑ Financial statement 2018
55. ↑ Financial statement 2019
56. ↑ bunq B.V.: Annual report 2020. (Nicht mehr online verfügbar.) Archiviert vom Original am 1. Oktober 2021; abgerufen am 1. Oktober 2021.  Info: Der Archivlink wurde automatisch eingesetzt und noch nicht geprüft. Bitte prüfe Original- und Archivlink gemäß Anleitung und entferne dann diesen Hinweis.@1@2Vorlage:Webachiv/IABot/uploads-ssl.webflow.com 
57. ↑ bunq Team: Financial Report 2021. (PDF; 1,7 MB) Abgerufen am 1. Juli 2022 (englisch). 
58. ↑ bunq: Annual Report & Financial Statements 2022. (PDF; 3,3 MB) Abgerufen am 22. Juni 2023 (englisch). 
59. ↑ https://www.rtlnieuws.nl/tech/artikel/5209930/online-bank-bunq-fraude-oplichting-phishing-naam-bankrekening
60. ↑ https://www.world-today-news.com/bunq-bank-account-too-attractive-for-criminals-money/
61. ↑ https://www.bnnvara.nl/kassa/artikelen/criminelen-gebruiken-software-bunq-voor-misbruik

52.3877564.833077Koordinaten: 52° 23′ 15,9″ N, 4° 49′ 59,1″ O